Op Wonen Aan De Côte d’Azur hebben we ruimte voor gastschrijvers die iets willen vertellen over hun expertise. Deze keer geven we het woord aan Ronald Claes over het afsluiten van een hypotheek in Frankrijk. U kunt verschillende kanten op, met Ronald’s advies weet u zeker dat u de goede richting kiest!
‘Koopwoningen in 20 jaar nooit zo betaalbaar’. Dit was de kop van een artikel dat ik enkele weken geleden las op het Internet. Dalende prijzen, lage rente en lage overdrachtsbelasting waren de belangrijkste redenen. Het artikel betrof de woningmarkt in Nederland maar een parallel met de Franse woningmarkt is zeker te trekken. Toch zijn veel mensen juist nu huiverig en durven de stap niet te zetten om een (tweede) huis in Frankrijk te kopen. Waar moet je beginnen en waar moet je rekening mee houden? In dit artikel beschrijf ik drie stappen om te komen tot een financieel verantwoorde aankoop en hypotheek.
Budget bepaling
Voordat u kan beginnen met het zoeken naar een woning moet u weten in welke prijsklasse u kunt zoeken. Een goede budgetbepaling is daarbij cruciaal. U kunt eenvoudig beginnen met het kijken naar uw inkomens en uitgaven patroon. Hoeveel houdt u per maand over? De volgende stap is het onder de loep nemen van uw huishoudboekje. Op welk uitgaven bent u bereid ‘in te leveren’ of worden minder. U kunt hierbij denken aan de uitgaven voor vakanties. Tot slot de opbrengsten van het huis. Gaat u het huis verhuren en hoeveel huur zou u redelijkerwijs kunnen ontvangen. Bij een verantwoorde hypotheek gaat het niet om hoeveel u zou KUNNEN lenen in de ogen van een bank maar vooral wat u zou WILLEN lenen op basis van uw eigen persoonlijke en financiële situatie.
Kosten, verbouwing en onderhoud
Bij het kopen van een huis heeft u in eerste instantie te maken met de aankoopprijs en de aankoopkosten zoals notaris, overdrachtsbelasting en makelaar. Er zijn echter nog meer kosten.
Eenmalige kosten zoals verbouwingen. Verbouwingen op korte termijn ter verbetering van de woning of die misschien zelfs noodzakelijk zijn. Maar ook verbouwingen op de lange termijn. Bijvoorbeeld een badkamer die in eerste instantie voldoet maar na een jaar toch aan vervanging toe blijkt. Een zwembad. Maar ook inrichtingskosten.
Er zijn ook jaarlijks terugkerende kosten. U moet hierbij denken aan belastingen, verzekeringen en onderhoud. Het inschatten van vooral de onderhoudskosten is belangrijk. Een grote oude karakteristieke woning heeft veel meer onderhoud nodig dan een nieuwbouw appartement.
Doet u het onderhoud zelf of moet u hiervoor mensen inschakelen?
Juiste hypotheekcondities
Het bepalen van de juiste hypotheekcondities begint met het bepalen van het juiste hypotheekbedrag. Zoals ik in het begin van dit artikel aangaf is hierbij leidend wat u KUNT en WILT besteden. Minstens zo belangrijk is dat u niet al uw eigen geld aanwendt voor de aankoop.
Houdt u ook rekening met verbouwings- en onderhoudskosten.
U zult niet de eerste zijn die na een jaar er achter komt dat het hypotheekbedrag beter iets hoger had kunnen zijn omdat u bijvoorbeeld de keuken wilt verbouwen of dat het dak toch moet worden vervangen.
U moet ook kiezen wat voor looptijd u wilt. Hierbij moet u rekening houden met bijvoorbeeld pensioen of andere inkomenswijzigingen in de toekomst.
Of u kiest voor een vast of een variabele rente hangt af van uw eigen persoonlijke voorkeur. Belangrijk is ook of u extra kunt en wilt aflossen in de toekomst en hoelang u denkt de woning te hebben. Een vaste rente geeft u zekerheid voor de lange termijn. Een variabele rente is laag en biedt flexibiliteit.
Het kopen van een huis is één van de belangrijkste en meest omvattende beslissingen in een mensenleven. Zeker als het huis in het buitenland ligt.
Met de juiste voorbereiding, een gunstige huizenmarkt en lage rente is misschien nu voor u het ideale aankoopmoment .
Ronald Claes
Claes Finance – Frankrijk hypotheken
073 – 523 06 16
Chez Living On The Côte d’Azur nous avons la place pour les auteurs invités qui souhaitent partager leur expertise. Cette fois, nous donnons la parole à Ronald Claes sur un prêt hypothécaire en France. Vous pouvez utiliser plusieurs directions différentes, avec des conseils Ronald, vous pouvez être sûr que vous choisissez la bonne direction!
»Maisons à vendre en 20 ans n’a jamais été aussi abordable. C’était le titre d’un article que j’ai lu il ya quelques semaines sur Internet. La baisse des prix, des taux d’intérêt bas et les droits de cession bas sont les principales raisons. L’article concerné du marché du logement aux Pays-Bas, mais un parallèle avec le marché immobilier français est sûr d’attirer. Pourtant, beaucoup de gens en ce moment hésitants et peur de ne pas franchir le pas vers une (deuxième) en France pour acheter. Par où commencer et où vous devez prendre en compte? Dans cet article, je décris trois étapes pour réaliser un achat financièrement responsable.
Des crédits budgétaires
Avant de pouvoir commencer à chercher une propriété, vous devez savoir quel gamme de prix que vous pouvez trouver. Une provision budgétaire efficace est primordial. Vous pouvez facilement commencer par regarder vos revenus et vos dépenses. Combien avez-vous par mois? L’étape suivante consiste à examiner votre budget des ménages. À quel prix êtes-vous prêt “se rendre” ou moins. Vous pouvez penser à passer les vacances. Enfin, le produit de la maison. Vous louez la maison et le montant du loyer que vous pourriez raisonnablement recevoir. Quand un prêt hypothécaire responsable n’est pas au sujet de combien vous pouvez emprunter dans les yeux d’une banque, mais ce que vous souhaitez emprunter en fonction de votre situation personnelle et financière.
Coûts, de la rénovation et de l’entretien
Lorsque vous achetez une maison, vous avez surtout à voir avec le prix d’achat et les coûts d’achat, tels que notaire, transfert fiscal et courtier. Cependant, il ya des coûts additionnels.
Coûts ponctuels tels que les travaux de rénovation. Modifications à court terme pour améliorer la maison ou peut-être même pas nécessaire. Mais aussi des altérations à long terme. Par exemple, une salle de bain qui se réunit au début, mais après un an, il se révèle être remplacé. Une piscine. Les coûts d’installation mais.
Il ya aussi des coûts annuels. Vous devriez songer à des taxes, l’assurance et l’entretien. L’évaluation de l’entretien est particulièrement important. Maison de caractère grand et vieux a l’entretien beaucoup plus que dans un nouvel appartement.
Faire l’entretien eux-mêmes ou vous devez activer ce peuple?
Conditions hypothécaires droite
La détermination des conditions hypothécaires droit commence par la détermination du montant de prêt hypothécaire. Comme je l’ai mentionné au début de cet article indiqué ici est à la tête ce que vous pouvez et voulez passer. Tout aussi important, c’est que vous n’avez pas votre propre argent emploie l’achat.
S’il vous plaît garder avec la rénovation et l’entretien.
Vous ne serez pas le premier à poster un année constate que le montant de l’hypothèque aurait pu être mieux légèrement au-dessus par exemple parce que vous voulez remodeler la cuisine ou le toit doit être remplacé de toute façon.
Vous devez également choisir ce que la vie que vous voulez. Vous devez tenir compte de ces pensions ou autres variations de revenus à l’avenir.
Que vous optiez pour un taux fixe ou variable dépend de vos préférences personnelles. Il est également important de savoir si vous pouvez et voulez payer un supplément à l’avenir et combien de temps vous pensez avoir la maison. Un taux fixe vous procure une sécurité à long terme. Un taux d’intérêt variable est faible et fournit la flexibilité.
Acheter une maison est une des décisions les plus importantes et complètes dans une vie. Surtout si la maison est à l’étranger.
Avec la préparation, le droit au logement du marché favorables et les taux d’intérêt bas peuvent maintenant avant que vous achetiez le moment idéal.
Ronald Claes
Claes Finance – prêts hypothécaires la France
info@claesfinance.com
Wij wonen sinds 1 1/2 jaar in Seillans, Zuid Frankrijk in een huis ter waarde van circa 1 miljoen euro, waarop een bij de ING afgeloten aflossingsvrije hypotheek van 277.000 euro is afgesloten met een rentepercentage van 3,5% voor 1 jaar vast.
Zijn er mogelijkheden om deze hyptheek af te lossen door middel van een goedkopere hypotheek in Frankrijk of Nederland?
Met vriendelijke groeten,
Maarten Engwirda
Beste heer Engwirda,
Mijn eerste reactie is dat de genoemde rente voor een Frankrijk hypotheek afgesloten bij een Nederlandse bank niet slecht is. Vergelijk je deze rente met de rentepercentages bij Franse banken dan is het verschil enorm. Op dit moment kan men een hypotheek afsluiten met een rentepercentage van 3,5% die 25 jaar vast staat.
In Frankrijk dient een hypotheek in de regel te worden afgelost. Op zich is dit goed. U verlaagt tenslotte uw schuld en u bouwt vermogen op. Echter als de looptijd van de hypotheek beperkt wordt door de leeftijd van de klant (hypotheek dient in het algemeen voor de 80e jaar te zijn afgelost) dan kan het nieuwe maandbedrag hoger zijn dan het huidige maandbedrag omdat het voordeel van een lagere rente teniet wordt gedaan door een hoog aflossingsdeel. Als de keuze van het opnieuw afsluiten van een hypotheek bij een Franse bank een lagere maandlast is en aflossen geen prioriteit heeft dan moet u het niet doen. Wilt u zo min mogelijk rente betalen of u kunt een hypotheek afsluiten met een looptijd van 20 – 25 jaar dan is het oversluiten van de hypotheek bij de Nederlandse bank naar een Franse bank een verstandige keuze.